정부지원저금리대환대출 - 직장인, 사업자, 주부, 프리랜서 햇살론

 

정부지원저금리대환대출

 

정부지원대환대출은 고금리 대출 상환에 어려움을 겪는 대출 상환자들이 저금리 대출 상품으로 대출금을 상환할 수 있도록 정부에서 지원하는 대출 상품입니다.

 

이 대출 상품은 대출 상환자들이 고금리 대출 상환에 따른 이자 부담을 줄일 수 있도록 도와줍니다. 정부지원대환대출은 대출 상품 조건이 다양합니다.

 

대출 금리는 일반적으로 저금리로 적용되며, 대출 금액과 상환 기간은 대출 신청자의 상환 능력과 대출 상품의 조건 등에 따라 상이할 수 있습니다.

 

정부지원대환대출을 신청하려면 대출 상환자의 신용도 및 상환 불이익 경험 여부 등이 참고되어 대출 심사가 이루어집니다.

 

대출 신청 시에는 대출 신청서와 함께 신분증, 주민등록증, 소득증빙서류, 대출 상환 계획 등의 서류가 필요합니다.

정부지원대환대출은 고금리 대출 상환에 어려움을 겪는 대출 상환자들에게 저금리 대출 상품을 제공하여 대출 상환 부담을 줄여주는 대출 상품입니다.

 

그러나 대출 신청자의 신용도 등에 따라 대출 심사 결과가 달라질 수 있으며, 대출 금리와 상환 기간 등 대출 상품 조건을 정확히 파악하고 대출금 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

근로자 햇살론

신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 근로자를 대상으로 한 서민금융진흥원의 보증부 대출

지원대상*

• 연 소득 3천 5백만원 이하 또는
• 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4천 5백만원 이하

* 단, 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정

지원내용

• 대출금리 : 10.5% 이내
• 대출한도 : 최대 1천 5백만원 한도 내에서 신용등급과 소득수준에 따라 보증한도 차등화
• 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
• 보증비율 : 90%
• 보증기관 : 서민금융진흥원
• 취급기관 : 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행

대표적인 정부지원 서민금융상품 중에는 많은 사람들에게 알려진 “햇살론”이 있는데요. 대다수의 분들이 “햇살론”은 “근로자 햇살론”만 있는 것으로 알고 있는 분들이 많이 있습니다. 그러나, “햇살론”에는 개인사업자 햇살론도 있는데 혹시 알고 계셨나요?

개인사업자 햇살론은 저신용자인 “자영업자 · 프리랜서 · 농림어업인”도 최대 5,000만 원까지 대출이 가능한 상품인데요. 이번 시간에는 자영업자분들이 자금 융통하는데 많은 도움이 되는 개인사업자 햇살론 핵심내용을 빠르게 정리해 드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 햇살론 이외 개인사업자를 위한 정부지원 대출 상품도 안내해 드릴 테니 끝까지 꼼꼼하게 읽어보시기 바랍니다.

목차 (Contents)

• 개인사업자 햇살론
  • 1. 개인사업자 햇살론(사업운영자금)
  • 2. 개인사업자 햇살론(창업자금)
  • 3. 개인사업자 햇살론(대환자금)
• 개인사업자 햇살론 승인률 높은 곳은?
• 개인사업자 햇살론 이외 자영업자를 위한 정부지원 대출은?
• 맺음말

개인사업자 햇살론

개인사업자 햇살론은 자금용도에 따라서 3가지로 구분되어 있는데요. 종류는 다음과 같습니다.

1. 사업운영자금 : 최대 2,000만 원 가능
2. 창업자금 : 최대 5,000만 원 가능
3. 대환자금 : 최대 3,000만 원 가능

1. 개인사업자 햇살론(사업운영자금)

▣ 대출대상

– 개인사업자(자영업자), 프리랜서, 농림어업인 중 아래의 요건 중 어느 하나라도 충족하는 자

• ① 연소득 3,500만원 이하인 경우 : 신용평점과 무관하게 신청 가능
• ② 연소득 3,500 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우 : 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자 (’21년 기준 NICE 744점 이하, KCB 700점 이하) 신청 가능

▣ 대출한도

• 최대 2,000만 원 한도

▣ 대출금리 · 기간 · 상환방법

• 금리 : 최대 10.5%
• 기간 : 5년(상환 4년, 거치 1년)
• 상환방법 : 원금균등분할상환(원금과 이자를 매월 분할하여 동시에 상환)

2. 개인사업자 햇살론(창업자금)

▣ 대출대상

위에서 설명드린 “개인사업자 햇살론(사업운영자금)” 대출대상 조건을 충족하면서, 아래의 요건 중 어느 하나라도 충족하는 자

• 정부 · 지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년 이내 창업자
• 무등록 · 무점포에서 유등록 · 유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자

▣ 대출한도

• 최대 5,000만 원 한도(임차보증금 포함)

▣ 대출금리 · 기간 · 상환방법

• 금리 : 최대 10.5%
• 기간 : 5년(상환 4년, 거치 1년)
• 상환방법: 원금균등분할상환

3. 개인사업자 햇살론(대환자금)

▣ 대출대상

• 위에서 설명드린 개인사업자 햇살론(사업운영자금) 대출대상 조건을 충족하면서, 신청일 기준 3개월이 경과한 대출로 20% 이상의 고금리 채무를 정상 상환 중인 자영업자

▣ 대출한도

• 최대 3,000만 원 한도(운영자금 및 창업자금 포함)

▣ 대출금리 · 기간 · 상환방법

• 금리 : 최대 10.5%
• 기간 : 5년(상환 4년, 거치 1년)
• 상환방법 : 원금균등분할상환

개인사업자 햇살론 승인률 높은 곳은?

개인사업자를 대상으로 하는 대출은 많은 금융기관에서 대출해주기 꺼려하는 것은 사실입니다. 개인사업자 햇살론의 경우 ‘지역신용보증재단’에서 보증서를 발행하여 은행에서 보증서를 담보로 대출을 해주는 상품입니다.

하지만, 실제 대출금 지급은 금융기관에서 해주기 때문에 각 기관의 내부 사정에 따라 승인률이 다를 수 있습니다. 따라서, 햇살론 취급기관 중에서 어느 기관에 대출 신청을 하느냐에 따라 여러분의 대출 승인률 및 대출조건 등이 달라질 수 있습니다.

개인사업자 햇살론을 취급하는 금융기관은 상호금융권(단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합) 및 저축은행인데요. 이 중에서 현실적으로 승인률이 높은 곳을 순서대로 나열하면 다음과 같습니다. (이 순위는 전직 은행원이었던 저의 개인적인 생각이므로 단순하게 참고만 하시길 바랍니다)

• 1순위 : 저축은행
• 2순위 : 새마을금고, 신협
• 3순위 : 단위농협

‘단위수협’ 및 ‘산림조합’은 이용하는 분들이 거의 없기 때문에 배제를 했는데요. 일반적으로 승인률은 “저축은행”이 가장 높습니다. 저축은행중에서도 특히 인지도가 있는 저축은행보다는 잘 알려지지 않은 저축은행을 선택하는 것이 유리합니다.

그 이유를 제일 쉽게 설명하면, 개인사업자 햇살론 대출을 취급하지 않아도 다른 대출로 수익을 많이 내고 있는 금융기관은 굳이 개인사업자 햇살론을 취급하는데 적극적이지 않기 때문입니다.

따라서, 정부지원 서민대출 상품에 상대적으로 적극적인 금융기관을 선택하는 것이 승인률도 높을 가능성이 많으니 이용 시 참고하시기 바랍니다.

그런데 개인사업자 햇살론을 적극적으로 실행하고 있는 저축은행을 찾는 것에 어려움을 느끼는 분들이 많으실텐데요. 가장 쉬운 방법은 유능한 대출상담사에게 의뢰를 하는 것입니다.

하지만, 여기에도 함정이 있는데요. 현재 1금융권은 정부지원 대출 등을 판매할 때 대출상담사를 따로 운영하고 있지 않습니다. 즉, 2금융권에서만 대출상담사를 운영하고 있습니다.

• 즉, 대출상담사는 2금융권에서 취급하는 상품을 중개해줘야만 금융회사로부터 수수료를 받을 수 있습니다.

따라서, 개인사업자 햇살론이 아닌 새희망홀씨 등 1금융권 정부지원 대출을 이용할 수 있는 고객임에도 불구하고 대출상담사가 수수료를 받기 위해 햇살론으로 유도할 수 있습니다.

그러므로 바로 아래에 소개해 드릴 다양한 정부지원 대출 상품을 비교해 본 후 개인사업자 햇살론을 이용해 보시기 바랍니다.

개인사업자 햇살론 이외 자영업자를 위한 정부지원 대출은?

이번 글에서 설명드린 개인사업자 햇살론 이외에도 새희망홀씨2, 미소금융 등 자영업자(소상공인)분들을 위한 정부지원 대출 상품은 매우 다양한데요.

그런데 오히려 너무 종류가 다양해서 도대체 어떤 상품들이 있고 어떤 상품이 본인에게 가장 적합한 상품인지 파악하기 힘든 경우가 많이 있습니다. 그리고 어떤 대출상품이 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는지 알아내는 것이 쉽지 않습니다.

그래서 제가 이러한 어려움을 조금이라도 해소해드리기 위해 개인사업자를 위한 정부지원 대출을 아래의 글에 총정리했습니다. 아래의 글에는 승인률이 높은 상품들만 따로 선별하여 정리했습니다.

그러므로 저금리 정부지원 대출을 이용하고 싶은 개인사업자분들은 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.

맺음말

개인사업자 햇살론은 기본적인 자격조건만 갖춘다면 저신용자라도 승인률이 매우 높은 상품입니다. 따라서 적극적으로 신청해볼 만한 정부지원 대출인데요.

아래에 개인사업자분들이 대출을 받는데 도움이 될만한 내용을 추가로 첨부해 드리겠습니다. 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.

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지금까지 개인사업자 햇살론 관련 모든 내용을 안내해 드렸는데요. 긴 글 읽어주셔서 감사드리고 자영업자분들 모두 항상 힘내시기 바랍니다.

 

 

 

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