신용카드소지자대출 8가지 깔끔하게 정리

 

 

 

신용카드소지자대출 8가지 깔끔하게 정리

 

1. 신용카드소지자대출 8가지 깔끔하게 정리

신용카드소지자대출은 신용카드를 소지한 사람들이 신용카드를 통해 현금을 빌려주는 대출 상품입니다. 

다음은 신용카드소지자대출의 8가지 특징을 깔끔하게 정리한 것입니다.

1. 신용카드 한도 내에서 대출 가능: 신용카드 소지자는 카드 한도 내에서 대출을 받을 수 있습니다.

2. 빠른 대출 신청 및 승인: 대부분의 신용카드 대출은 온라인으로 신청하고 빠른 시간 내에 승인을 받을 수 있습니다.

3. 유연한 상환 조건: 대출금을 상환할 때, 일시불로 상환하거나 월 상환액을 설정할 수 있습니다.

4. 높은 금리: 신용카드 대출의 금리는 일반적으로 다른 대출 상품보다 높습니다.

5. 신용등급에 영향을 줄 수 있음: 대출 상환에 어려움이 생기면 신용등급에 영향을 줄 수 있으므로 상환능력을 고려해야 합니다.

6. 추가 수수료 및 이자 부과 가능: 일부 카드사는 대출금에 대해 추가 수수료나 이자를 부과할 수 있습니다.

7. 대출 한도 초과 가능: 일부 카드사는 신용카드 한도를 초과하여 대출을 받을 수 있도록 제공합니다.

8. 대출 상환 기간 제한: 일반적으로 신용카드 대출은 짧은 기간 동안 상환해야 합니다. 일부 카드사는 상환 기간을 연장할 수 있는 옵션을 제공하기도 합니다.

  

2. 신용카드소지자대출 8가지 안내

1. 우리홈마스터론

1. 대출대상: 우리은행을 주거래은행으로 사용중인 고객

신용카드 1년 이상 보유 중인 고객

 

2. 대출한도: 최소 300만원 ~ 최대 1천만원

 

3. 대출금리: 최저 연 5.62% ~ 최고 연 12%

 

4. 대출기간: 1년 (단, 5년까지 연장 가능)

 

5. 상환방법: 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식

 

6. 중도상환수수료: 최고 0.7%

 

우리홈마스터론은 우리은행을 주거래은행으로 사용중이고 신용카드소지자대출을 찾고 있다면 우선순위로 알아봐야할 상품입니다.

최고 0.7%의 우대금리의 혜택까지도 누릴 수 있고 우리은행이라는 1금융권 대출이기 때문에 대출금리가 낮은 편이고 향후 신용점수 관리 측면에서도 유리합니다.

 

그러나 우리은행을 주거래은행으로 사용중이지 않은 분들의 경우 우리홈마스터론을 알아볼 필요가 없으니 바로 다음 항목으로 넘어가시는 것이 좋습니다.

 

2. 수협 헤이플러스대출

1. 대출대상: 근로소득자 또는 소득 추정 확인이 가능한 고객 본인명의 신용카드를 6개월 이상 보유 중인 고객

 

2. 대출한도: 최대 3천만원

 

3. 대출금리: 최저 연 6.36% ~ 최고 연 7.57%

 

4. 대출기간: 최장 5년

 

5. 상환방법: 원리금균등분할상환

 

6. 중도상환수수료: 없음

수협 헤이플러스대출은 1금융권인 수협은행에서 판매중인 상품인데요. 이 상품이 아주 유명한 대출상품은 아니지만 1금융 신용대출에다가 대출조건도 아주 괜찮은 신용카드소지자대출 상품입니다.

이 대출은 1금융 신용카드소지자대출이지만 본인명의 신용카드를 6개월 이상 보유 중인 분들의 경우 대부분 신청이 가능합니다.

근로소득자 분들은 소득 증빙이 가능하므로 어렵지 않게 신청이 가능합니다. 한편, 해당 대출은 추정소득을 바탕으로도 심사하기 때문에 소득 추정 확인이 가능하다면 무직자 분들도 노려볼만한 대출이라고 봅니다.

 

 

추정소득이란?

추정소득은 개인이나 가구의 소득을 추정하는 것을 말합니다. 

일반적으로 정부나 조사기관은 인구통계학적 데이터와 소득분배에 대한 정보를 기반으로 추정소득을 계산합니다. 

 

추정소득은 개인이나 가구의 총 소득, 평균 소득, 중위 소득 등 다양한 형태로 나타낼 수 있습니다. 

 

이러한 추정소득은 정부 정책 수립이나 사회경제적 분석에 활용되며, 소득분배의 공정성을 평가하는 데에도 사용됩니다

 

 

3. 대구은행 쓰담쓰담 간편대출

1. 대출대상: NICE 신용점수 459점 이상 개인 대출신청일 현재 신용카드 보유 중인 개인

2. 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원

 

3. 대출금리: 최저 연 7.43% ~ 최고 연 12.55%

 

4. 대출기간: 1년 ~ 3년

 

5. 상환방법: 원금균등분할상환

 

6. 중도상환수수료: 없음

현재 신용카드를 소지하고 있는 대출한도가 큰 상품보다는 소액만 필요하신 분들이 있다면 '대구은행 쓰담쓰담 간편대출'을 참고 해보는 것도 좋습니다.

1금융 대출임에도 불구하고 신용카드를 보유하고 있고 본인의 NICE 신용점수가 459점 이상만 되도 신청이 가능하다는 장점이 있는데요. NICE 개인신용평점 459점은 이전에 신용등급으로 치면 9등급에 해당되는 점수입니다.

연체 기록이 있지 않는 한 신용점수가 낮은 분들도 충분히 신청을 할 수 있습니다. 물론 신용점수가 아주 낮으면 대출한도가 줄어들고 대출금리가 좀 더 높아지는 것을 감안해야 합니다.

 

4. 신한저축은행 참신한500

1. 대출대상: 추정소득 연 1,200만원 이상인 만 30세 이상인 고객 (단, 대학생 / 대학원생 제외) NICE 신용점수 590점 이상

2. 대출한도: 최소 10만원 ~ 최대 500만원

 

3. 대출금리: 최저 연 11.9% ~ 최고 연 19.9%

 

4. 대출기간: 1년 ~ 5년

 

5. 상환방법: 원리금균등분할상환

 

6. 중도상환수수료: 최고 1%

신한저축은행 참신한500 대출 역시 추정소득을 바탕으로 대출심사를 합니다. 추정소득을 바탕으로 대출을 심사할 때 신용카드 사용이 중요하다는 점은 이미 설명드렸으니 이해가 가실 거라 생각합니다.

그런데 참신한500 대출의 단점으로는 나이 제한이 있다는 점입니다. 만 30세 이상인 분들만 신청이 가능한데요. 그 중에서도 대학생 및 대학원생 분들은 신청이 어렵습니다.

NICE 신용점수 590점 이상의 요건이 붙어 있습니다. 이는 예전 신용등급으로는 8등급에 해당되서 낮은 신용점수 요건이라 할 수 있습니다.

 

 

5. SC제일은행 모바일소액대출

1. 대출대상: 금융권 주택담보대출 또는 신용카드를 보유한 고객 중 SC제일은행 내부 심사기준을 통과한 고객

NICE 신용점수 350점 이상

 

2. 대출한도: 소득/재직 증빙 가능한 고객: 최대 2천만원

추정소득(무직자 등) 고객: 최대 300만원

 

3. 대출금리: 최저 연 6.84% ~ 최고 연 12.34%

 

4. 대출기간: 1년 ~ 3년

 

5. 상환방법: 원리금균등분할상환

 

6. 중도상환수수료: 없음

SC제일 모바일 소액대출 역시 추정소득을 바탕으로 하는 심사기준이 있어서 무직자 신용카드소지자대출로 분류됩니다.

물론 현재 직장에 다니고 있고 소득 및 재직 증빙이 가능하다면 SC제일 모바일 소액대출 이용 시 더욱 많은 혜택을 누릴 수 있습니다. 더 높은 대출한도를 받을 수 있고 대출금리 역시 더욱 낮아지고 대출기간 역시 더 길게 설정할 수 있습니다.

 

그러나 무직자 분들이라 하더라도 신용카드를 문제 없이 사용하고 있다면 추정소득을 확인할 수 있으며 충분히 대출 신청이 가능합니다. NICE 신용점수 350점 요건은 신용등급으로 치면 10등급인 최하위등급에 해당하므로 거의 의미가 없는 요건이라고 할 수 있습니다.

중도상환수수료도 없기 때문에 대출기간 중 언제든지 부담없이 대출금을 중도 상환할 수 있는 장점이 있습니다.

 

6. 신한카드 즉시대출

1. 대출대상: 신한 체크카드 보유자, 신한카드 이외 정상적으로 신용카드를 이용중인 자

2. 대출한도: 최소 10만원 ~ 최대 5천만원

 

3. 대출금리: 최저 4.8% ~ 최고 연 19.9%

 

4. 대출기간: 2개월 ~ 36개월

 

5. 상환방법: 원리금균등분할상환 또는 거치 후 원리금균등분할상환

 

6. 중도상환수수료: 없음

 

7. 신청방법: 아래 링크된 글을 통해서 자세히 확인 가능

 

신한카드 즉시대출은 카드사에서 판매중인 신용카드소지자대출 상품인데요. 특징은 꼭 신한카드를 사용하지 않아도 대출신청을 할 수 있다는 점입니다. 그리고 신용카드가 없다하더라도 신한 체크카드를 보유하고 있다면 대출 신청이 가능합니다.

더욱 눈에 띄는 장점으로는 2금융 대출임에도 불구하고 최저 대출금리가 연 4.8%로 낮다는 점인데요. 최저 대출금리만 보면 앞부분에서 소개한 3가지 1금융 신용카드소지자대출 상품들과 비슷한 정도입니다.

신한카드 즉시대출의 또 다른 특징은 대출기간을 세부적으로 설정할 수 있다는 점입니다. 대출기간 설정을 2개월부터 할 수 있기 때문에 대출을 신청할 때 보다 알맞게 설정할 수 있습니다. 중도상환수수료도 없어서 대출기간 중 중도상환에 대한 부담이 없습니다.

 

 

7. 우리금융캐피탈 카드사용자 신용대출

1. 대출대상: 본인명의 신용카드를 1년 이상 연체없이 사용중인 고객

2. 대출한도: 최소 200만원 ~ 최대 5천만원

 

3. 대출금리: 최저 연 11.5% ~ 최고 연 19.9%

 

4. 대출기간: 12개월 ~ 84개월

 

5. 상환방법: 원리금균등분할상환

 

6. 중도상환수수료: 최고 1.1%

 

7. 신청방법: 아래 링크된 글을 통해 자세히 확인 가능

 

예전에는 원래 아주금융캐피탈이었는데 현재는 우리금융캐피탈로 명칭이 변경되었는데요. 아무튼 우리금융캐피탈 카드사용자 신용대출 역시 신용카드소지자대출입니다.

해당 대출대상 요건은 상당히 간단한데요. 본인명의 신용카드를 1년 이상 연체없이 사용중인 분들이라면 대출 신청을 할 수 있습니다.

 

8. 한국캐피탈 신카론

1. 대출대상: 본인 명의 신용카드 이용자

2. 대출한도: 최소 300만원 ~ 최대 3천만원

 

3. 대출금리: 최저 연 14.9% ~ 최고 연 19.9%

 

4. 대출기간: 1년 ~ 5년

 

5. 상환방법: 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환

 

6. 중도상환수수료: 최고 2%

 

7. 신청방법: 아래 링크된 글을 통해서 자세히 확인 가능

 

한국캐피탈 신용카드소지자대출인 신카론의 대출대상 요건도 굉장히 간단합니다. '본인 명의 신용카드 이용자' 딱 한 가지밖에 없는데요. 다만, 중도상환수수료가 있다는 점이 좀 아쉬운 부분입니다.

 

 

 

3. 신용카드소지자대출에 관한 문의사항 FAQ

1. 신용카드소지자대출이란 무엇인가요?
신용카드소지자대출은 신용카드를 소지한 사람이 해당 카드의 한도 내에서 현금을 인출하거나 상품을 구매할 때 발생하는 대출입니다. 이 대출은 일반적으로 신용카드 사용금액에 대해 일정 기간 동안 이자를 지불하는 형태로 이루어집니다.

2. 신용카드소지자대출을 어떻게 신청하나요?
신용카드소지자대출은 일반적으로 해당 카드 발급사나 은행에서 신청할 수 있습니다. 신청 방법은 발급사나 은행마다 다를 수 있으므로, 해당 기관의 공식 웹사이트나 고객센터를 통해 신청 방법을 확인하시기 바랍니다.

3. 신용카드소지자대출의 이자율은 어떻게 결정되나요?
신용카드소지자대출의 이자율은 발급사나 은행의 정책에 따라 결정됩니다. 일반적으로 신용등급, 대출 금액, 대출 기간 등이 이자율에 영향을 미칩니다. 높은 신용등급을 가진 고객이나 낮은 대출 금액과 기간을 선택한 경우에는 낮은 이자율을 적용받을 수 있습니다.

4. 신용카드소지자대출의 상환 방법은 어떻게 되나요?
신용카드소지자대출은 일반적으로 월 상환액을 정해진 기간 동안 지불하는 형태로 상환됩니다. 월 상환액은 대출 금액, 이자율, 대출 기간 등에 따라 결정되며, 일정한 날짜에 자동으로 청구되는 경우가 일반적입니다.

5. 신용카드소지자대출의 장단점은 무엇인가요?
신용카드소지자대출의 장점은 신용카드 한도 내에서 자유롭게 현금을 인출하거나 상품을 구매할 수 있다는 점입니다. 또한, 긴급한 현금 필요 시에도 신속하게 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 이자율이 상대적으로 높고, 대출금을 상환하지 않으면 신용등급에 영향을 줄 수 있다는 단점도 있습니다.

위 FAQ는 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며, 개별 상황에 따라 다를 수 있으므로 실제 신용카드소지자대출을 신청하기 전에 해당 기관의 정책을 확인하시기 바랍니다.